银行如何应对多元化经营的风险？

银行多元化经营培训课程/讲师尽在银行多元化经营培训专题,百度搜索“交广国际管理咨询”银行多元化经营培训公开课（免费试听）北上广深等地开课！手机号13810048130,微信18749492090

对于银行要多元化经营，必定会面对一些问题，对于这些问题，商业银行应采取积极措施趋利避害。交广国际管理咨询专家建议:

1.加强信息收集与调研,把握市场发展机会。

企业多元化经营的发展过程是一个资本扩张的过程,在此过程中,企业的金融需求也将随着多元化进程的开展而增加。掌握全面准确的企业和项目信息,对银行准确把握市场机会十分重要。银行应加强与相关企业的联系,尽早获得企业多元化战略计划和项目的相关信息。针对多元化企业相关业务需求较专业、需量身定制等特点,应加强银行内各业务部门间的沟通协调机制,在把控信贷风险的前提下,及时捕获市场机会,为银行在相关企业多元化过程中争取更大价值提供支持。

2.提升相关服务团队能力,适应新业务发展需要。

企业多元化进程中日新月异的金融需求向银行提出了机遇与挑战。在日常业务中,要求根据相关项目为其量身定做金融产品的企业越来越多。要把握住此类创新型金融业务,银行应提升相关服务团队能力,进一步提升对多元化企业的综合服务能力,着力研究相关企业多样化的金融服务需求,有针对性地创新金融产品和服务方式。

3.发挥金融全牌照优势,巩固自身市场地位。

银行应抓住企业多元化发展的契机,利用金融全牌照的优势,强化总行各业务板块、管理部门、各子公司的沟通协调机制,对相关企业积极开展营销。并在银企合作关系中,通过多业务、多条线的合作,巩固自身的市场地位。

4.加强贷前调查工作,预防信息不对称风险。

采用多元化战略的集团企业由于其业务涉及行业广,内部治理结构较为复杂,因此对前期调查的要求较高,需要分支行在贷前调查过程中加强信息收集并深入调查。建议在贷前调查中重点要搞清企业多元化战略的动因;从多方面深入了解企业核心控制人;切实了解企业的真实需要;了解金融同业给予目标企业的信贷支持,审慎介入异地银行主办的相关企业及项目;深入了解企业拟进入的相关行业运行状况;全面分析、整体把握集团层面风险等。

5.改善业务结构,降低监控难度。

在授信环节,建议采用多种方式以减少信息不对称给银行带来的风险,降低监管难度。一是采取银团贷款的方式,减轻各家银行间的信息不对称情况。二是优选项目,投放固定资产贷款。项目贷款的投放能有效减少短贷长用等期限错配情况的发生,有利于银行监控贷款用途。三是与企业多开展低风险类贸易融资品种的业务合作,提升信贷资产质量。四是尽量使用受托支付方式发放贷款,做到专款专用,便于银行实施资金监管。

6.加强贷后管理,确保信贷资产安全。

细致的贷后管理对于多元化经营企业显得尤为重要。一要根据企业资金管理模式,制定信贷资金监管措施;二要定期对公司组织架构、财务经营情况、集团战略变化、授信业务风险等情况进行综合评价,通过数据分析企业多元化战略的状况,防范风险;三要做好信息监控工作,通过各种渠道收集行业、客户的相关风险信息;四要及时获取多元化经营情况,引导企业科学、理性、适度地进行多元化发展,提升银行的信贷资产安全性。

商业银行应该根据经济发展和产业调整经营模式，在把控好风险的情况下，理性、适度的多元化战略发展,在为相关企业战略转型升级提供有力金融支持的同时,实现自身业务跨越式发展。